Vous avez décidé d’investir dans votre propre logement ? Vous avez envie de changer d’habitation pour une maison bâtie à votre image ? Que vous soyez primo-accédant ou acheteur aguerri, la construction est une démarche idéale pour un projet immobilier entièrement personnalisé. Construire une maison requiert cependant une certaine préparation. Car avant de vous lancer, vous devrez obtenir votre prêt immobilier. C’est cet emprunt qui va définir les possibilités et les limites de votre projet. Pour vous aider à anticiper votre demande de prêt immobilier, découvrez nos 3 précieux conseils.
Conseils #1 : déterminer le budget potentiel du projet
Avant toute chose, il est important de définir le montant du projet afin d’effectuer une demande de prêt immobilier dans de bonnes conditions. Ce montant dépend évidemment de plusieurs éléments dont il faut réfléchir en amont. Pour estimer globalement le coût de l’investissement, vous devrez :
- Si vous le pouvez, décider de l’apport personnel que vous engagerez ;
- Délimiter votre secteur de recherche et analyser les offres de terrains disponibles ;
- Réfléchir à la superficie de la maison à construire ;
- Vous renseigner sur les matériaux et les aménagements que vous souhaitez ;
- Démarcher les constructeurs et artisans pour connaître les prix pratiqués ;
- Intégrer les frais annexes à votre budget (intérêts de prêt immobilier, assurance emprunteur, frais de notaire, frais d’agence, frais de courtage, etc. ).
Pour estimer le coût de votre assurance, vous pouvez vous aider des comparateurs en ligne. En moins de 10 minutes, vous pouvez comparer des devis et trouver l’offre au meilleur prix pour votre assurance crédit immobilier avec lesfurets. Vous pourrez ainsi mesurer objectivement le montant de cette sécurité obligatoire.
L’ensemble de ces actions vont vous permettre d’évaluer globalement les fonds nécessaires pour concrétiser votre projet de construction immobilière. Grâce à ces informations, vous serez mieux armé pour défendre votre dossier afin d’obtenir votre prêt immobilier !
Conseils #2 : choisir un constructeur qualifié
Après l’achat du terrain, c’est bien entendu la construction de votre maison qui représente l’investissement le plus conséquent de votre projet. C’est le second élément primordial à anticiper avant d’effectuer une demande de prêt.
Veillez donc à faire appel à des professionnels de la construction. Avant de sélectionner votre constructeur de maison individuelle, vérifiez que vous bénéficierez des garanties obligatoires. Vous aurez ainsi l’assurance d’une livraison dans les temps, d’une construction protégée pendant plusieurs années et donc d’une prestation de qualité. Et cela rassure également les établissements prêteurs.
Les professionnels reconnus vont également pouvoir dresser un chiffrage réaliste et vous pourrez fournir des devis travaux sérieux aux banques ou aux organismes de crédit pour appuyer votre projet. Ces documents sont utiles et importants, ils permettent de présenter un dossier solide pour convaincre ces établissements de vous accorder un prêt.
Conseils #3: établir une stratégie de financement
Pour construire une maison, différentes stratégies de financement existent :
- L’emprunt global qui finance l’achat du terrain et la construction ;
- L’emprunt séparé qui nécessite un prêt pour l’achat du terrain et un autre pour la construction.
L’emprunt global est possible lors d’une vente en l’état futur d’achèvement (VEFA) ou si vous choisissez de signer pour un contrat de construction de maison individuelle (CCMI).
L’emprunt séparé est privilégié si vous ne voulez ou ne pouvez pas lancer la construction immédiatement. Le terrain sera donc financé seul par un premier prêt à définir selon le montant du terrain. Si le coût est inférieur à 75 000 euros, l’achat sera effectué grâce à un prêt à la consommation et au-delà de ce montant, avec un prêt immobilier.
Ces 2 options vous permettent de personnaliser votre financement en fonction des spécificités de votre projet.
Il faut également avoir en tête que le remboursement du prêt commence souvent avant d’emménager. Un processus contraignant si vous devez continuer de payer un loyer pour vous loger le temps de l’achèvement des travaux. Dans un tel cas, vous pouvez prévoir un aménagement de remboursement avec l’organisme de crédit ou la banque prêteuse en choisissant soit :
- Un remboursement immédiat,
- Un différé total,
- Un différé d’amortissement.
Dans le premier cas, vous remboursez votre prêt dès l’activation du crédit. Dans le deuxième, vous ne commencez à rembourser votre emprunt qu’au moment de l’entrée dans votre nouvelle construction. Dans le troisième et dernier cas, vous retardez partiellement le remboursement de l’emprunt en payant des intérêts non remboursés.
Il est donc impératif de réfléchir à la bonne stratégie de financement afin que celle retenue soit la plus pertinente pour vous et ainsi en faire la demande auprès de l’établissement que vous aurez choisi pour votre crédit immobilier.
Grâce à ces 3 conseils, vous avez de bonnes cartes en main pour anticiper votre demande de prêt et l’obtenir. Pour aller encore plus loin et continuer de préparer le financement de votre projet de construction, découvrez les interviews des banquiers et courtier en prêts immobiliers.
Ne partez pas sans votre guide !